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银行为什么不愿意借贷人提前还房贷

发布时间:2023-11-05 04:19:44 浏览:626次

文章导读:购房者在买房贷款后,有很多想要申请提前还款,这样能节省利息,那么银行为什么不愿意借贷人提前还房贷?

银行为什么不愿意借贷人提前还房贷

银行不愿意你提前还房贷的原因有:影响收益、增加运营成本、风险管理、担心客户流失、客户自身原因,具体来看就是:

1、影响收益

房贷是银行的优质资产,银行每月可以通过房贷获取固定的利息收益,并且银行还可以将房贷打包出售给一些金融机构,获得资金再次进行投资,扩大收益。提前还贷对于客户来说,无疑可以节省了信息,但是却抢了银行的“蛋糕”,导致银行受益减少,这自然是银行所不愿见到,从而以各种理由拒绝或者延迟提前还贷。

2、增加运营成本

提前还贷手续看似只是用户与银行签订提前还贷协议即可,但实则内部需要经过层层审批的流程和手续,比如调账、利息计算,这将会大大加大银行的运营成本。同时,贷款资金被提前回收,银行还需考虑重新放贷的问题,这期间的人力成本和时间成本都不低。

3、风险管理

房贷审批政策严格,并且有房产托底,贷款风险非常低,对于银行来说,就是稳赚不赔的买卖。如果客户提前还贷,导致资金提前回笼,银行需考虑再次放款的风险。并且如果出现大规模提前还贷,那么房贷在整个信贷资金所占比例也会下降,可能会导致整体的坏账率上升,这个是银行所不愿意看到的。

4、担心客户流失

房贷用户往往都是银行的优质客户,是各大金融机构争相抢夺的资源。而对于房贷客户而言,办理业务时,往往是倾向于自己熟悉的银行,从而可以给贷款经办银行带来更多的利益。如果客户办理提前还贷,可能会选择转向其他银行,寻求更低的利率或更灵活的贷款方案,从而导致优质客户流失。

5、客户自身原因

除了银行方面的原因外,如果是因为客户自身原因也会导致银行不给办提前还贷。比如,客户还贷时间较短,不符合提前还贷的规定。又比如,客户没有按照提前还贷的流程进行提前预约。再比如,客户提前还贷的次数已经超过限制。所以,客户办理提前还贷前,一定要仔细阅读贷款合同或者咨询贷款银行,了解提前还贷的规则再办理业务。

提前还房贷减少月供好还是缩短年限好?

提前还房贷有两种形式,分别为“提前结清全部贷款”和“提前结清部分贷款”。本文我们讨论的“减少月供”和“缩短年限”都属于“提前结清部分贷款”后续的两种选择。

具体选择减少月供,还是缩短年限,我们需要根据自己的实际情况去分析。

1、减少月供

减少月供是指提前还完部分贷款后,选择每月月供的还款方式,比例说原来每个月月供5000元,这次提前还清了部分贷款,每个月月供改为3500元。

优点:减少月供适用于生活压力大,经济收入不稳定的人群,可以减轻每月的还贷压力,降低贷款逾期的风险。

缺点:即使每月月供少了,但是年限不变,每月应还的利息相加,依旧是一笔不小的数目,距离办理解押手续的时间长。

2、缩短年限

缩短还款年限是指在原来月供不变的基础上,缩短还款年限,缩短还贷年限与缩短月供相比,总支出利息比减少月供更少。

优点:缩短年限,月供不变,可以尽快的还完房贷,只有这样房子才真正属于自己;总支出利息要比减少月供少,这种方法适合还款能力充足的客户。

缺点:客户需要承担每月还贷的压力,如果经济收入不稳定,很容易出现断供,导致贷款逾期。

根据两者的对比来说:

缩短年限是最划算的,房贷越快还完,房子才真正属于自己,但不是让所有人都抢着缩短年限,这个需要根据自身的经济情况、还贷能力等因素进行分析。

如果每个月还贷压力过大,担心贷款逾期,完全可以优先考虑减少月供,等后期手中有钱了,再去提前结清全部贷款,也是一种选择。

像是每月收入稳定,还款能力充足的客户,就可以选择缩短年限,这样不仅可以节省更多的利息,还能尽快办理解押手续。

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